Vad är ränta på ränta-effekten?

Vem vill inte se sina pengar växa automatiskt år efter år utan att för den sakens skull sätta in mer pengar på kontot? Ränta på ränta-effekten är precis det. Det är inte speciellt komplicerat och i korthet är ränta på ränta-effekten ränta på ditt sparande.

Låt oss ta en titt på hur detta fenomen fungerar och varför Albert Einstein ska ha kallat det för värdens åttonde underverk.

Vad är ränta på ränta?

Det är en beräkning på den ränta du får på ditt sparande efter varje år som går. Förutsättningen är att du ger dina pengar chans att växa och där är börsen att föredra om du har ett långsiktigt sparande. Ett kortsiktigt sparande lämpar sig ofta bättre på ett sparkonto.

Innan vi går vidare till ett räkneexempel, låt oss först illustrera hur ränta på ränta-effekten fungerar så att du har rätt förutsättningar från start.

Föreställ dig att du rullar en snöboll längst med marken. I början tar det ett tag för snöbollen att bli större, men efter ett tag växer den i hög takt för varje varv den rullar. På samma sätt fungerar ränta på ränta-effekten.

Det som påverkar hur snabb din ränta på ränta-effekt kommer vara beror tre faktorer.

Det som är viktigt att poängtera är att det inte krävs ett stort startbelopp, ett högt månadssparande eller en hög avkastning för att komma igång.

Hur mycket ränta kan jag räkna med?

Vill man se till börsen som helhet kan man kika på MSCI World som är ett världsindex. Det brukar ge en bra bild av börsens utveckling. MSCI World har avkastat (gett en ränta) på cirka 7% per år i genomsnitt sedan 1986. Det du ska ha med dig är att det är ett genomsnitt de senaste åren. Det betyder inte att du varje år kan räkna med 7% i avkastning. Verkligenheten kan snarare se ut som så att börsen går upp 15% ett år, men faller 20% nästa år. Nästa år kan den gå upp 3% och så vidare. Hur framtiden ser ut, det vet ingen. Det vi kan lära oss av historien är däremot att börsen har gått upp över tid, men att resan dit kan vara skakig. Allt beror också på hur du har placerat dina pengar och vilken risk du har tagit.

Så kan du räkna och tänka

Hela poängen med ränta på ränta-effekten är att du tar den avkastning du får (räntan) av ett sparande på exempelvis börsen och låter den växa vidare.

Låt oss säga att du sätter in 10 000 kr på börsen där du får 7% i avkastning varje år i 20 år. Du gör heller inga fler insättningar. Efter 20 år har ditt sparande växt till nästan 40 000 kr, bara tack vare ränta på ränta-effekten.

Så, vad händer om vi också börjar göra fler insättningar under de här 20 åren? Samma princip som tidigare. Vi börjar med 10 000 kr i startbelopp och 7% i avkastning, men vi sätter också in 12 000 kr per år (alternativt 1 000 kr i månaden som ett månadssparande). Startbeloppet på 10 000 kr är oförändrat, vi har via egna insättningar satt in 240 000 kr, det är totalt 250 000 kr. Det är här magin skapas då ränta på ränta-effekten har mer än dubblerat det egna sparandet, det vill säga de egna insättningarna. Det totala sparandet har växt till drygt 565 000 kr på 20 år.

Och vad händer om vi har samma princip som ovan, men sparar i 30 år istället? Då har sparandet växt till nästan 1 300 000 kronor.

Summa summarum. Ränta på ränta-effekten är ett kraftfullt sätt att få pengarna att växa över tid. Allt beror på din spar-horisont, avkastning (ränta) och risknivå, ditt startbelopp och hur mycket du kan spara varje månad eller år för att få snöbollen att rulla ännu snabbare och bli ännu större.

Sparkalkylator - Så stort kan ditt sparande bli

Räkna själv hur stort ditt sparande kan bli.